在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，P2P 可謂是不折不扣的“瓷器活”，在日益壯大的行業(yè)現(xiàn)狀面前，跑路、經(jīng)營不善、詐騙導致投資人血本無歸的事件也時常發(fā)生。投資人戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢將資金放入 P2P 平臺，而平臺隨時都可能倒在血泊之中，搖搖欲墜的 P2P行業(yè)實在讓人傷不起。
　　不過，眾信在線副總裁劉媛媛卻對 P2P 充滿了信心。“P2P 是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結合的產(chǎn)物，其大大降低了信息的不對稱性，資金供需雙方在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行交易，提高了資金的使用效率，更加方便、快捷。P2P 的發(fā)展對目前的借貸市場形成了有益的補充，是非常有市場前景的。”
　　內(nèi)功心法
　　據(jù)劉媛媛介紹，眾信在線正處于修煉內(nèi)功的階段，“心法”主要表現(xiàn)在四個方面：
　　首先，在完善基礎管理平臺和 IT 業(yè)務系統(tǒng)，修建機構與總部之間，總部各職能部門之間的高速業(yè)務通路；
　　其次，建立總部與各級機構之間緊密的業(yè)務管理與支持關系，實現(xiàn)銷售、運營、風控、資金、人力資源的全國一體化管理；
　　再次，應用網(wǎng)絡技術，拓寬受理渠道；創(chuàng)新機構模式，拓展空白區(qū)域。把公司的金融產(chǎn)品和服務輸送到所有有需求的客戶面前。
　　最后，在優(yōu)化貸款和理財兩端用戶（互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)用戶） 體驗后，關注業(yè)務規(guī)模增長的健康度和平臺交易量。
　　同時，她還表示，對于 P2P 來說，品牌和口碑是最重要的，這也是“內(nèi)功心法”的核心，更是P2P 平臺最重要的核心競爭力，只有在品牌和口碑上占據(jù)優(yōu)勢，平臺才具有競爭力。
　　不過，在修煉內(nèi)功之余，眾信在線也有清晰的定位——綜合在線金融服務平臺，為中小企業(yè)和個人提供一站式的投融資對接、投資咨詢、征信和資產(chǎn)管理等服務，聚焦于小額分散的信用類貸款業(yè)務。
　　據(jù)介紹，眾信在線上線一年時間融資規(guī)模達 1億 6 千萬，而業(yè)務主要聚焦在 30 萬以內(nèi)的小額信用貸款領域，主要針對“有車貸、有房貸、持有壽險保單、白領、有公積金”等人群，貸款周期也根據(jù)投資人需求而定，有 3 個月到 3 年不等。另外，其收入來源主要是靠收取少量的服務費。
　　現(xiàn)在，眾信在線主要是通過開拓線下門店的方式來拓展市場，為無法被傳統(tǒng)金融機構覆蓋的用戶，提供普惠互聯(lián)網(wǎng)金融服務，而所運營的方式就是“加盟”。而據(jù)劉媛媛表示，眾信在線2015年將在全國尋找金融服務門店進行合作加盟，地域覆蓋華中、華北、華南、華東以及西南地區(qū)。
　　“重信”方得“眾信”
　　對于 P2P 平臺來說，“信”的重要性不言而喻。劉媛媛也道出了“眾信在線”名字的來源，那就是“重信者方得眾信”。
而劉媛媛表示，眾信在線的“重信”原則基本放在了“風控”環(huán)節(jié)，從細節(jié)著手，打造縝密的風控體系，主要體現(xiàn)在三個方面：
　　第一，眾信在線風控團隊主要由來自銀行、小貸、擔保等行業(yè)的專業(yè)人士組成，借助傳統(tǒng)金融機構的風控經(jīng)驗來為平臺項目保駕護航。
　　第二，眾信在線建立了嚴密的操作流程，每個產(chǎn)品都制定了嚴格的準入標準，制訂了嚴格的審核、盡調等貸前風控管理流程，有嚴格的貸前審核和完善的貸中、貸后管理。
　　每個貸款人需要經(jīng)過面審、平臺集中審核、盡調、獨立審批人終審等嚴苛的貸前審核環(huán)節(jié)；在貸款人獲得貸款后，還會及時追蹤貸款人的情況，及時追蹤和發(fā)現(xiàn)貸款人的異常，這是貸中審核；如果用戶逾期未歸還貸款，貸后管理部門將會及時跟蹤。同時，平臺還制定了快速迭代的智能評分卡，大范圍規(guī)避了不符合條件的貸款人；
　　第三，眾信在線目前正在加大 IT 信息化建設的力度，避免人為的道德風險和操作風險。
在嚴苛的風控體系下，加上業(yè)務主要聚焦在30 萬元以下的小額貸款服務，同時還需要提供抵押物抵押來為資金提供保障。在這樣的風控體系下，眾信在線目前壞賬率基本控制在 3% 以內(nèi)。(宋陵)